• ПОД/ФТ — противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.
• ФРОМУ — финансирование распространения оружия массового уничтожения.
• 115-ФЗ — закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• Доходы, полученные преступным путем, — деньги или имущество, полученные в результате преступления: кражи, продажи наркотиков, оружия или от другого нелегального бизнеса.
• Легализация (отмывание) преступных доходов — придание легального вида деньгам или имуществу, полученных в результате преступления.
• FATF (Financial Action Task Force) — межправительственная организация «Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег».

• защитить международную финансовую систему от нелегальных денег;
• не допустить отмывания преступных доходов через финансовую систему;
• предупредить направление незаконно добытых денег на финансирование терроризма, распространения оружия массового уничтожения и других преступлений.

Правовые акты

Нормативные документы содержат правила борьбы с легализацией преступных доходов. К ним относятся конвенции ООН и Совета Европы, резолюции Совета Безопасности ООН, договоры региональных объединений, в частности СНГ. Например, правила ПОД/ФТ/ФРОМУ есть в конвенции ООН о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ 1988 года, конвенции ЕС об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности и о финансировании терроризма 2005 года.

Отдельно выделяют рекомендации FATF — они устанавливают базовые требования к международной и национальной системам ПОД/ФТ/ФРОМУ. Всего разработано 40 рекомендаций.

Субъекты

К субъектам относятся участники системы ПОД/ФТ/ФРОМУ. В первую очередь это государства, которые ее создали. Важную роль играет FATF, поскольку организация разрабатывает стандарты по борьбе с легализацией преступных доходов, объединяет усилия заинтересованных стран и помогает им.

Дополнительно противодействием отмыванию денег и финансированию преступлений занимается группа «Эгмонт» — это неформальное объединение подразделений финансовой разведки разных стран. В него входит 170 органов.

Также Россия активно участвует в деятельности Евразийской группы по противодействию отмыванию доходов. ЕАГ — региональная группа по типу FATF, основанная в 2004 году. Сейчас в организацию входят девять стран-участниц, среди которых Россия, Беларусь, Индия, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.

Процессы

Процессы — это содержательная сторона работы участников системы на практике. Она включает разработку стандартов FATF, оценку соответствия национальных систем ПОД/ФТ рекомендациям FATF, применение санкций к государствам, не соблюдающим правила, обмен информацией.

Последний раз FATF полноценно оценивала соответствие российской системы ПОД/ФТ международным стандартам в 2019 году. Группа подтвердила эффективность национальной системы по борьбе с отмыванием денег. При этом в FATF обратили внимание на формальный подход к выявлению бенефициарных владельцев и рекомендовали устранить это нарушение.

• Центробанк РФ — банки и некредитные финансовые организации;
• Федеральная пробирная палата — кампании ювелирного сектора;
• Роскомнадзор — Почту России и операторов связи;
• саморегулируемые организации, адвокатские и нотариальные палаты, ФНС — аудиторов, адвокатов, нотариусов, бухгалтерские и юридические организации.

• учет организаций, которые проводят операции с деньгами и имуществом;
• проведение проверок в сфере ПОД/ФТ в отношении организаций — они нужны, чтобы контролировать соблюдение требований закона;
• профилактика нарушений за счет информирования компаний о требованиях и рисках;
• привлечение к ответственности за нарушения;
• координация работы надзорных органов, взаимодействие с ними;
• взаимодействие с госорганами, прокуратурой, ФСБ, МВД, общественными объединениями и другими организациями по вопросам ПОД/ФТ.

• собирает и проверяет информацию об операциях клиентов банков и других организаций, которые работают с деньгами и имуществом;
• выявляет незаконные операции;
• запрашивает данные о бенефициарах и операциях клиентов;
• организует дистанционный мониторинг организаций на предмет нарушения требований 115-ФЗ;
• публикует на официальном сайте списки террористов и экстремистов;
• создает единую информационную систему для субъектов 115-ФЗ;
• разрабатывает нормативные акты в сфере ПОД/ФТ.

• разрабатывают правила внутреннего контроля;
• идентифицируют клиентов, выявляют среди них лиц из перечней экстремистов и террористов, публичных должностных лиц;
• выявляют сомнительные операции и передают о них данные регулятору;
• сообщают об операциях, подлежащих обязательному контролю;
• замораживают деньги и имущество клиентов из перечней, приостанавливают операции связанных с ними лиц.